2019年中经《金融实务》高频考点:第46-50例-优路教育

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2019年中经《金融实务》高频考点:第46-50例

2019/11/1 16:54:11 来源:优路教育 阅读数:0 课程 资料 微信

  2019年经济师考试时间是11月2日至11月3日,为了帮助考生在最后冲刺阶段有针对性地学习,优路教育整理中级经济师《金融实务》高频考点,按章节整理归纳,现在优路教育为大家整理了第46-50点,请大家参考学习。

第八章、货币供求及其均衡

考点46:通货紧缩及其治理

  (一)通货紧缩的含义

  1.通货紧缩是指商品和服务价格的普遍持续下跌,表明单位货币所代表的商品价值在增加,货币在不断升值。

  2.判断标准:通胀率是否由正变负;下降是否持续了一定时期。

  (二)通货紧缩的标志

  1.价格总水平持续下降(基本标志)

  2。经济增长率持续下降

  (三)治理通货紧缩的政策措施

  1.扩张性财政政策:

  (1)减税:涉及税法及税制的改变,不是经常性的调控手段,对付严重通缩时采用。

  (2)增加财政支出

  ①直接增加总需求;

  ②通过乘数效应带动私人投资;

  ③只是弥补总需求缺口的临时性措施。

  2.扩张性货币政策

  3.加快产业结构的调整

  推动产业结构升级,培育新的经济增长点,同时形成新的消费热点。

  4.其他措施。

  (1)工资、物价管制:制定工资增长计划或限制价格下降。

  (2)股票市场干预。

第九章、中央银行与金融监管

考点47:中央银行的业务

  1.中央银行的负债业务:是资产业务的基础。

333彩票官网  (1)货币发行;(2)代理国库;(3)集中存款准备金。

  2.中央银行的资产业务

333彩票官网  (1)贷款(对象是商行和政府:弥补短期资金缺口);

  (2)再贴现;(3)证券买卖:直接买卖、回购协议;(4)管理国际储备;(5)其他业务。

  3。中央银行的中间业务(以清算业务为主)

  (1)集中办理票据交换;(2)结清交换差额;(3)办理异地资金转移。

第九章、中央银行与金融监管

考点48:金融宏观调控机制

  1.金融宏观调控机制的构成要素

  ——调控主体(央行)

  ——调控工具(三大货币政策工具)

  ——操作目标(短期利率和基础货币,基础货币是一级主控变量)

  ——中介指标(利率和货币供应量,间接控制二阶标量)

  ——调控受体(企业、居民)

333彩票官网  ——最终目标(总供求对比及相关四大货币政策目标)

  ——反馈信号(市场利率与市场价格)

  2.金融宏观调控的两个领域和三个阶段

  (1)两个领域

  金融领域和实务领域(以中介指标为界)

  从调控主体到中介指标:金融领域。

  从中介指标到调控目标:实务领域。

  (2)三个阶段:以操作指标和中介指标为界分为三个阶段。

第九章、中央银行与金融监管

考点49:货币政策目标与工具

  (一)货币政策的最终目标

  1.最终目标

  (1)稳定物价

  (2)充分就业(有能力并愿意参加工作的人,都能在较合理的情况下找到适当的工作)

  (3)经济增长

  (4)国际收支平衡(静、动)

  2.货币政策最终目标的矛盾性

333彩票官网  (1)菲利普斯曲线描述稳定物价与充分就业的矛盾。

  (2)稳定物价与经济增长之间的矛盾。经济增长往往伴随着通货膨胀。

  (3)稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾。通胀不利于稳定物价,但有利于国际收支平衡。

  (4)经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。经济增长带动进口的增加,同时国民收入的增加会影响出口,导致国际收支逆差。

  (二)货币政策工具

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  1.存款准备金政策

  (1)主要内容:①规定计提基础;②规定法定存款准备金率;③规定准备金构成;④规定提取时间。

  (2)优缺点分析

  优点:央行的完全自主权(最容易实施);作用迅速;对松紧信用公平,同时影响所有的金融机构。

  缺点:作用猛烈、缺乏弹性;政策效果受超额准备金影响。

  2.再贴现政策:央行最早拥有的工具

  (1)内容:

  ①调整再贴现率,影响商业银行的借贷资金成本;

  ②规定再贴现资格,对票据种类和申请机构区别对待。

  (2)优缺点分析

333彩票官网  优点:有利于央行发挥最后贷款者作用;调整机动灵活,兼顾总量和结构;以票据融资,风险小。

333彩票官网  缺点:央行缺乏主动权。

  3.公开市场业务

333彩票官网  西方发达国家运用最多的工具。

  (1)作用于经济途径:

  ①通过影响利率影响经济:若买进,形成多头,证券价格上扬,货币供给扩大,利率下降。

  ②通过影响准备金来影响经济。

  (2)优缺点分析

  优点:主动权在央行;富有弹性(微调、大调);买卖交叉进行,利于修正货币政策,可以连续进行;稳定证券市场。

  缺点:时滞较长;干扰因素多,效果不确定。

  4。其他工具

  (1)选择性货币政策工具:某些特殊领域

  ①消费者信用控制:控制不动产以外的耐用消费品的销售融资;

  ②不动产信用控制;

  ③优惠利率:对重点发展的部门或产业采用。

  (2)直接信用控制工具

  ①贷款限额:规定贷款的最高限额;

333彩票官网  ②利率限制:规定存款利率上限,规定贷款利率下限;

  ③流动性比率:规定商业银行总资产中流动性资产占比;

  ④直接干预:直接对商业银行的信贷业务进行合理干预。

  (3)间接信用控制工具:①道义劝告;②窗口指导。

第九章、中央银行与金融监管

考点50:银行业监管的主要内容与方法

  (一)银行业监管的主要内容

333彩票官网  1.市场准入:审批注册机构;注册资本;高管任职资格;业务范围。

  2.市场运营监管(5项指标)

333彩票官网  (1)资本充足性(2)资产安全性(3)流动适度性(4)收益合理性(5)内控有效性,详情如下:

  (1)资本充足性:银行资本是指可以自主取得以抵补任何未来损失的资本部分。资本充足性的普遍定义指资本与风险资产的比例。

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  (2)资产安全性

  1)风险迁徙类指标

  ①贷款五级分类

333彩票官网  即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款,通常认为后三类贷款为不良贷款。

  ②风险迁徙类指标是衡量商业银行资产风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标。

  总结:迁徙率就是高一级贷款中转化为低级贷款的金额与总金额的比。

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  (3)流动适度性

  1)流动性监管内容

  第一,银行机构的流动性应对保持在适度水平。流动性覆盖率、流动性比例不低于25%。

  第二,监测银行资产负债的期限匹配。

  第三,监测银行机构的资产变化情况。

  2)流动性监管指标

  ①流动性比例(流动性资产与流动性负债之比)≥ 25%

  ②流动负债依存度(核心负债与总负债之比)≥ 60%

  ③流动性缺口率(流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比)≥ -10%

  (4)收益合理性

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  (5)内控有效性

  根据2014年9月12日修订的《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制的目标:

333彩票官网  一是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;

  二是保证商业银行发展战略和经营目标的实现;

  三是保证商业银行风险管理的有效性;

  四是保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

333彩票官网  3.处理有问题银行机构及市场退出监管

  (1)处理有问题银行机构措施

  (2)处置倒闭银行(无力偿还所欠债务并停止经营)措施。

  (二)银行业监管的基本方法

  1。非现场监督:非现场监督建立在对单个银行并表的基础上,包括审查和分析各种报告和统计报表。

  2。现场检查:

  (1)包括合规性和风险性检查两大方面。

  (2)合规性检查永远是现场检查的基础。

  3。并表监管:包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。

  4.监管评级:中国的CAMELS+ ,评级结果分6级,包括资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况。

  5级和6级的高风险银行,银监会持续关注。

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