2019年经济师考试时间是11月2日至11月3日，为了帮助考生在最后冲刺阶段有针对性地学习，优路教育整理中级经济师《金融实务》高频考点，按章节整理归纳，现在优路教育为大家整理了第46-50点，请大家参考学习。

第八章、货币供求及其均衡

考点46：通货紧缩及其治理

　　(一)通货紧缩的含义

　　1.通货紧缩是指商品和服务价格的普遍持续下跌，表明单位货币所代表的商品价值在增加，货币在不断升值。

　　2.判断标准：通胀率是否由正变负;下降是否持续了一定时期。

　　(二)通货紧缩的标志

　　1.价格总水平持续下降(基本标志)

　　2。经济增长率持续下降

　　(三)治理通货紧缩的政策措施

　　1.扩张性财政政策：

　　(1)减税：涉及税法及税制的改变，不是经常性的调控手段，对付严重通缩时采用。

　　(2)增加财政支出

　　①直接增加总需求;

　　②通过乘数效应带动私人投资;

　　③只是弥补总需求缺口的临时性措施。

　　2.扩张性货币政策

　　3.加快产业结构的调整

　　推动产业结构升级，培育新的经济增长点，同时形成新的消费热点。

　　4.其他措施。

　　(1)工资、物价管制：制定工资增长计划或限制价格下降。

　　(2)股票市场干预。

第九章、中央银行与金融监管

考点47：中央银行的业务

　　1.中央银行的负债业务：是资产业务的基础。

333彩票官网　　(1)货币发行;(2)代理国库;(3)集中存款准备金。

　　2.中央银行的资产业务

333彩票官网　　(1)贷款(对象是商行和政府：弥补短期资金缺口);

　　(2)再贴现;(3)证券买卖：直接买卖、回购协议;(4)管理国际储备;(5)其他业务。

　　3。中央银行的中间业务(以清算业务为主)

　　(1)集中办理票据交换;(2)结清交换差额;(3)办理异地资金转移。

第九章、中央银行与金融监管

考点48：金融宏观调控机制

　　1.金融宏观调控机制的构成要素

　　——调控主体(央行)

　　——调控工具(三大货币政策工具)

　　——操作目标(短期利率和基础货币，基础货币是一级主控变量)

　　——中介指标(利率和货币供应量，间接控制二阶标量)

　　——调控受体(企业、居民)

333彩票官网　　——最终目标(总供求对比及相关四大货币政策目标)

　　——反馈信号(市场利率与市场价格)

　　2.金融宏观调控的两个领域和三个阶段

　　(1)两个领域

　　金融领域和实务领域(以中介指标为界)

　　从调控主体到中介指标：金融领域。

　　从中介指标到调控目标：实务领域。

　　(2)三个阶段：以操作指标和中介指标为界分为三个阶段。

第九章、中央银行与金融监管

考点49：货币政策目标与工具

　　(一)货币政策的最终目标

　　1.最终目标

　　(1)稳定物价

　　(2)充分就业(有能力并愿意参加工作的人,都能在较合理的情况下找到适当的工作)

　　(3)经济增长

　　(4)国际收支平衡(静、动)

　　2.货币政策最终目标的矛盾性

333彩票官网　　(1)菲利普斯曲线描述稳定物价与充分就业的矛盾。

　　(2)稳定物价与经济增长之间的矛盾。经济增长往往伴随着通货膨胀。

　　(3)稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾。通胀不利于稳定物价,但有利于国际收支平衡。

　　(4)经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。经济增长带动进口的增加，同时国民收入的增加会影响出口，导致国际收支逆差。

　　(二)货币政策工具

　　1.存款准备金政策

　　(1)主要内容：①规定计提基础;②规定法定存款准备金率;③规定准备金构成;④规定提取时间。

　　(2)优缺点分析

　　优点：央行的完全自主权(最容易实施);作用迅速;对松紧信用公平，同时影响所有的金融机构。

　　缺点：作用猛烈、缺乏弹性;政策效果受超额准备金影响。

　　2.再贴现政策：央行最早拥有的工具

　　(1)内容：

　　①调整再贴现率，影响商业银行的借贷资金成本;

　　②规定再贴现资格，对票据种类和申请机构区别对待。

　　(2)优缺点分析

333彩票官网　　优点：有利于央行发挥最后贷款者作用;调整机动灵活，兼顾总量和结构;以票据融资，风险小。

333彩票官网　　缺点：央行缺乏主动权。

　　3.公开市场业务

333彩票官网　　西方发达国家运用最多的工具。

　　(1)作用于经济途径：

　　①通过影响利率影响经济：若买进，形成多头，证券价格上扬，货币供给扩大，利率下降。

　　②通过影响准备金来影响经济。

　　(2)优缺点分析

　　优点：主动权在央行;富有弹性(微调、大调);买卖交叉进行，利于修正货币政策，可以连续进行;稳定证券市场。

　　缺点：时滞较长;干扰因素多,效果不确定。

　　4。其他工具

　　(1)选择性货币政策工具：某些特殊领域

　　①消费者信用控制：控制不动产以外的耐用消费品的销售融资;

　　②不动产信用控制;

　　③优惠利率：对重点发展的部门或产业采用。

　　(2)直接信用控制工具

　　①贷款限额：规定贷款的最高限额;

333彩票官网　　②利率限制：规定存款利率上限，规定贷款利率下限;

　　③流动性比率：规定商业银行总资产中流动性资产占比;

　　④直接干预：直接对商业银行的信贷业务进行合理干预。

　　(3)间接信用控制工具：①道义劝告;②窗口指导。

第九章、中央银行与金融监管

考点50：银行业监管的主要内容与方法

　　(一)银行业监管的主要内容

333彩票官网　　1.市场准入：审批注册机构;注册资本;高管任职资格;业务范围。

　　2.市场运营监管(5项指标)

333彩票官网　　(1)资本充足性(2)资产安全性(3)流动适度性(4)收益合理性(5)内控有效性，详情如下：

　　(1)资本充足性：银行资本是指可以自主取得以抵补任何未来损失的资本部分。资本充足性的普遍定义指资本与风险资产的比例。

　　(2)资产安全性

　　1)风险迁徙类指标

　　①贷款五级分类

333彩票官网　　即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。

　　②风险迁徙类指标是衡量商业银行资产风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标。

　　总结：迁徙率就是高一级贷款中转化为低级贷款的金额与总金额的比。

　　(3)流动适度性

　　1)流动性监管内容

　　第一，银行机构的流动性应对保持在适度水平。流动性覆盖率、流动性比例不低于25%。

　　第二，监测银行资产负债的期限匹配。

　　第三，监测银行机构的资产变化情况。

　　2)流动性监管指标

　　①流动性比例(流动性资产与流动性负债之比)≥ 25%

　　②流动负债依存度(核心负债与总负债之比)≥ 60%

　　③流动性缺口率(流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比)≥ -10%

　　(4)收益合理性

　　(5)内控有效性

　　根据2014年9月12日修订的《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制的目标：

333彩票官网　　一是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;

　　二是保证商业银行发展战略和经营目标的实现;

　　三是保证商业银行风险管理的有效性;

　　四是保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

333彩票官网　　3.处理有问题银行机构及市场退出监管

　　(1)处理有问题银行机构措施

　　(2)处置倒闭银行(无力偿还所欠债务并停止经营)措施。

　　(二)银行业监管的基本方法

　　1。非现场监督：非现场监督建立在对单个银行并表的基础上,包括审查和分析各种报告和统计报表。

　　2。现场检查：

　　(1)包括合规性和风险性检查两大方面。

　　(2)合规性检查永远是现场检查的基础。

　　3。并表监管：包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。

　　4.监管评级：中国的CAMELS+ ，评级结果分6级，包括资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况。

　　5级和6级的高风险银行，银监会持续关注。

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